Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?

Банковская гарантия играет важную роль в заключении государственных контрактов. Она помогает участникам торгов принять участие в тендерах и заключить эффективные государственные контракты. Но важно знать, что существуют особенности банковской гарантии, которые должны быть учтены.

Если юридическое лицо оформило банковскую гарантию, это может помочь ему принять участие в тендере и заполучить государственный контракт. Важно помнить, что чтобы избежать риска при заключении государственного контракта, необходимо убедиться в надежности полученной банковской гарантии. В этом случае, помощь опытных специалистов в заключении государственного контракта может быть полезна.

При этом, важно отметить, что сложный и многоуровневый процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения государственного контракта стоит доверить проверенным и опытным специалистам. Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

В наши дни, банковская гарантия является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако, новички в этой сфере могут столкнуться с нелегитимностью этого банковского продукта, поэтому важно быть осторожным и доверять свои дела проверенным экспертам.

Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ) определяет требования к банковской гарантии, которая может быть использована в качестве обеспечения при заключении государственных контрактов. С момента принятия этого закона в 2013 году было внесено уже 49 редакций.

К сожалению, в конкурентной борьбе, а точнее при недобросовестной конкуренции, некоторые банковские брокеры предлагают продукты, которые не являются легитимными. Такие продукты отличаются следующими признаками:

• очень короткими сроками исполнения (во время 2 часов или полдня);
• запросом на оформление гарантии на основании ксерокопий документов, таких как уставные договоры;
• возможностью получения банковской гарантии после подтверждения кредитным учреждением по телефону;
• предложением доставки документа курьером прямо в офис.

Это только некоторые признаки, которые указывают на наличие факторов риска при оформлении банковской гарантии. В соответствии с информацией представленной на ресурсах, таких как Управление безопасности Московского отделения Сбербанка России и портал Banki.ru, в настоящее время преступность в данной сфере включает в себя такие понятия как хищение денежных средств под видом оформления липовых банковских гарантий, что очень часто встречается.

Интернет сегодня стал местом, где можно столкнуться с мошенниками, предлагающими услуги, которые они не могут оказать. В данном случае, мошенники предлагают агентские услуги в оформлении банковских гарантий с использованием имени одного из известных банков и обещают привлекательные условия для клиентов.

Процедура выглядит так: после перечисления денежных средств на расчетный счет, клиент получает необходимый комплекс документов, таких как банковская гарантия, верифицированное письмо и соглашение о предоставлении банковской гарантии. Однако, эти документы подделаны и не выдавались указанным банком.

Последствия для клиента, который предоставил такой документ, могут быть разнообразными и неблагоприятными. К примеру, поставщик может получить требование о предоставлении нового, легитимного документа, что может занять время, или его могут поместить в реестр недобросовестных поставщиков. Существуют и более серьезные санкции, такие как обвинение по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в "Мошенничестве".

Но это не означает, что стоит полностью отказаться от услуг брокеров и обращаться напрямую в банк. Запрос гарантии в банке, как правило, занимает много времени и может потребовать залога и других гарантий. Но чтобы избежать рисков и негативных последствий, следует всегда соблюдать элементарные правила предосторожности.

Доступ к информации о банковских гарантиях, выданных в соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, предоставляется на сайте Центробанка России. Согласно пункту 11 статьи 45 данного закона, банк, который выдал банковскую гарантию, обязан включить информацию и документы в реестр банковских гарантий в течение рабочего дня, следующего за датой выдачи. Однако, сведения о гарантиях, предоставленных на основании Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, не нужно вносить в госреестр.

Чтобы получить информацию об организации, необходимо ввести её ИНН на сайте Центробанка России. Таким образом, можно ознакомиться с гарантиями, выданными ей в рамках действия Закона № 44-ФЗ.

При получении банковской гарантии стоит учитывать несколько важных факторов. В первую очередь, стоит помнить, что выдать банковскую гарантию может только банк - финансовые и кредитные брокеры могут выступать только в качестве посредников при ее получении.

В связи с этим, следует обращать внимание на партнеров, с которыми работает брокерская фирма, в случае если вы планируете обратиться к ним за помощью в получении гарантии. Один банк или несколько, крупные или менее известные - важно знать, с кем работает фирма. Кроме того, хорошая брокерская фирма всегда будет открыто демонстрировать список своих партнеров, чтобы подчеркнуть свою надежность. И конечно же, уважающий себя банк не будет работать с ненадежной фирмой.

Еще одним важным моментом при выборе брокера является опыт его работы на финансовом рынке и доступность информации о его проектах и клиентах. Если у вас нет достаточного опыта в этой области, лучше обращаться к брокерам, которые зарекомендовали себя на рынке и имеют положительную репутацию. Не стоит спешить и лучше потратить время на проверку брокерской фирмы. Например, можно связаться с компаниями, которые оставили отзывы на сайте брокера, чтобы получить дополнительную информацию о работе фирмы.

При рассмотрении банковских гарантий для оформления государственного контракта, необходимо учитывать несколько важных моментов.

Во-первых, следует узнать, будут ли взиматься дополнительные комиссии при оформлении гарантии, как это описано в договоре с банком. Также стоит уточнить, будут ли предоставляться балансовые гарантии с требуемым уровнем резервирования и подтверждением выдачи.

Дополнительно стоит поинтересоваться у брокерской компании, предоставляются ли консультации по выбору банка и другие сопутствующие услуги.

Кроме того, необходимо выяснить, будет ли предоставляться брокером рассрочка платежа. Стоит заметить, что некоторые недобросовестные брокеры могут отказывать в рассрочке, осознавая нелигитимность гарантии.

Наконец, полезно посетить специальные форумы и обратить внимание на комментарии других пользователей. Но важно помнить, что не всю информацию можно считать достоверной, и иногда бывает целесообразно связаться напрямую с автором отзыва для более точного понимания его сути.

Как получить банковскую гарантию по госконтракту: правила и условия

Банки выдают банковские гарантии на выполнение государственных контрактов, следуя своим требованиям:

1. Сумма гарантии: может быть определена как процент от суммы ежемесячных чистых платежей или как процент от суммы среднемесячных остатков средств на расчетных (текущих) счетах или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение.
2. Валюта выдачи: как правило, это рубли.
3. Срок действия: банковская гарантия, выданная для обеспечения исполнения контракта, должна действовать не менее чем на один месяц после окончания срока контракта в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ. Если банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения заявки на участие в аукционе, срок ее действия должен оканчиваться не менее, чем через два месяца после даты окончания срока подачи заявок в соответствии со статьей 44 Закона № 44-ФЗ.
4. Единовременная комиссия: за выдачу гарантии может быть рассчитана как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Это зависит от того, предоставлено ли банку покрытие или нет.
5. Порядок погашения гарантии: указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например, в течение пяти рабочих дней.
6. Обеспечение: поручительство или вексель банка. Поручителями могут выступать юридические лица, в качестве которых могут выступать сами владельцы бизнеса.
7. Требования к клиенту: срок хозяйственной деятельности с момента регистрации обычно должен составлять не менее одного года. Финансовая устойчивость организации определяется на основе определенного набора показателей. Требуется наличие в последнем квартале необходимых чистых оборотов, или среднемесячного остатка на расчетных счетах, или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии. Клиент должен быть юридически чист перед судом и должен не иметь существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любого типа. Кроме того, клиент не должен иметь обязательств перед бюджетами всех уровней, превышающих десять процентов от объема квартальной выручки.

Все больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров, и это происходит не без причины. Когда изучаешь список, становится ясно, почему эти компании предпочитают воспользоваться услугами брокера - процесс получения банковской гарантии с их помощью упрощается многократно.

Тем не менее, стоит понимать, что и брокер выставляет свои условия получения гарантии. Как правило, эти условия связаны со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной (максимально возможной) суммы заказа.

Важно отметить, что условия и порядок получения банковской гарантии могут отличаться от банка к банку, от брокера к брокеру. Поэтому, чтобы избежать различных неожиданных дополнительных условий и скрытых платежей, рекомендуется запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров. Таким образом, будет возможность выбрать наилучшие условия для сотрудничества.

Не знаете, куда обратиться за помощью в получении банковской гарантии? Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" консалтинговой компании КСК групп, Андрей Тюрин, рассказал о процессе оформления банковских гарантий в его компании.

Бизнес за последние годы проявляет большой интерес к работе с госзаказом. Однако, для эффективного использования временных ресурсов и своевременного оформления документации необходимо соблюдать все требования. Именно поэтому услуга по предоставлению банковских гарантий стала одной из самых востребованных в КСК групп.

Благодаря грамотному подбору банка-партнера, консультанты КСК групп могут оформить банковскую гарантию в течение суток, обеспечивая своевременность и эффективность процесса. Банк-партнер имеет возможность предоставлять банковские услуги как единовременно, так и на постоянной основе. Кроме того, у банка нет права отозвать гарантию, оформленную при содействии КСК групп.

Возможность быстрого предоставления банковской гарантии – одно из основных преимуществ сотрудничества с КСК групп. Как объясняют в компании, эту оперативность удалось достичь благодаря отправке заявки на предоставление гарантии непосредственно в банк-партнер. Такой подход увеличивает шансы клиентов КСК групп на успешное разрешение поставленных задач.

Как подчеркивают представители компании, сотрудничество возможно как при оформлении любых гарантий, так и при любом размере суммы. Кроме того, они обеспечивают полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных банка.

КСК групп понимает, что главным желанием клиентов является получение решения задачи в оговоренные сроки с максимальным экономическим эффектом. В связи с этим, компания предлагает наилучшие индивидуальные условия, которые включают в себя лояльность в части залогового обеспечения. Обратно, для постоянных клиентов действует специальная программа лояльности, предусматривающая приятные скидки и бонусы.

Для получения подробной информации по вопросам сроков выполнения, расценкам и другим вопросам, необходимо заполнить форму обратной связи на сайте компании.

Фото: freepik.com