Какая страховая компания лучше?
Какой страховщик выбрать? Как определить, какая страховая компания лучше? Это вопрос, который интересует как новичков-страхователей, так и бывалых владельцев полисов, имевших негативный опыт общения со страховыми компаниями. Часто негативный опыт связан с необоснованным ожиданием выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем в соответствии с купленным полисом, или с трудностями с получением выплаты. В этой статье мы расскажем о принципах, которыми нужно руководствоваться при выборе страховщика и определении надежности страховой компании.
Субъективные факторы, такие как близость филиала страховой компании, невысокая цена полиса, компетентность страхового агента и его убеждение, конечно, могут быть важны при выборе страховщика. Однако, ни один из этих факторов не должен быть определяющим. Важно помнить, что в первую очередь нужно выбирать надежного страховщика, который готов оперативно исполнить свои обязательства.
Надежность страховой компании означает, что даже в самый сложный период страховщик будет в состоянии производить все выплаты и не обанкротится в процессе. Эффективность исполнения обязательств означает, что страхователь получит выплату в соответствии с условиями полиса в установленный для этого срок.
Чтобы определить, какая страховая компания наиболее надежна и готова оперативно исполнить свои обязательства, необходимо провести анализ открытой информации, размещенной на официальных сайтах страховых компаний. Также можно обратить внимание на ресурсы, которые специализируются на страховании, такие как форумы, рейтинговые порталы, информационные агентства, блоги и группы социальных сетей. Еще лучше, если у вас есть знакомые, друзья, коллеги или родственники, которые имели опыт сотрудничества со страховыми компаниями.
Однако, из-за большого количества страховых компаний на рынке страхования в России (более сотни), выбор подходящего страховщика может быть затруднительным. В этом случае можно обратиться к независимым рейтинговым агентствам, объединениям страховщиков и экономическим агентствам, которые публикуют рейтинги страховых компаний и их деятельности. Этой информации можно доверять.
Таким образом, выбор страховщика не является простой задачей. Но если вы руководствуетесь принципами выбора надежного и оперативного исполнения обязательств, то сможете выбрать наилучшего страховщика для своих нужд.
В России рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА» является крупнейшим и предоставляет возможность принимать взвешенные решения при выборе страховой компании. Для этого агентство использует многие показатели и методики расчета рейтинга. Одним из ключевых факторов являются внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, включая размерный фактор, положение компании в отдельных сегментах рынка, корпоративное управление и географию присутствия.
Другой важный блок компаний составляет страховой бизнес, который включает в себя страховой портфель, базу клиентов и перестраховочную политику. Финансовые показатели также оцениваются по определенным параметрам, таким как ликвидность и платежеспособность, доходность и убыточность и инвестиционная политика.
Однако, даже при применении математических и социологических методов анализа, оценивать характеристики страховых компаний объективно является сложной задачей. Рейтинги, основанные на «народном» голосовании, могут быть субъективными и ангажированными. Количество и качество респондентов также должны соответствовать требованиям социологии к количественным и качественным методам анализа.
Поэтому отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма. Хотя у каждого страховщика есть поклонники и противники, измерить количество тех и других самостоятельно невозможно. Мнение общественности о лидерах российского страхового рынка может служить общим тоном отзывов, но не отражает полную картину.
Одна из крупнейших страховых организаций в России, ВТБ Страхование, была основана в 2000 году. Она считается системно значимой и имеет в своем составе филиалы, расположенные в 114 различных городах России. Компания предлагает клиентам широкий спектр страховых продуктов и услуг, включая страхование имущества физических лиц, жизни и здоровья, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС), и многое другое.
Будучи одной из наиболее надежных страховых компаний в России, ВТБ Страхование имеет самый высокий рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале), по мнению международного рейтингового агентства Standard&Poor’s. Она также получила рейтинг A++, что является самым высоким уровнем надежности, по известной рейтинговой агентстве «ЭКСПЕРТ РА» в 2015 году.
Несмотря на более высокую стоимость услуг, клиенты говорят о «ВТБ Страхование» как о надежной и бесконфликтной страховой компании. Недостатком работы страховой группы можно считать длительные сроки рассмотрения выплатных дел. Люди, которые имели негативный опыт с другими, более дешевыми страховыми компаниями, часто предпочитают работу с ВТБ Страхование.
Крупнейшая и самая старая страховая группа в РФ — Росгосстрах, является лидером по количеству филиалов в регионах, согласно данным издания «ЭКСПЕРТ РА». Компания занимает первое место по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинг вероятности выплаты «Росгосстраха» на уровне ААА и А++.
Росгосстрах осуществляет страхование физических и юридических лиц, включая ОМС, КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и многие другие виды страхования.
Однако, компания была обвинена в нарушении антимонопольного законодательства в ряде регионов. Проводилась проверка из-за принуждения клиентов приобретать дополнительные страховые услуги. Это привело к временному отзыву лицензии на осуществление ОСАГО.
Основное критическое отношение клиентов к Росгосстраху связано с длительным ожиданием выплат и низким уровнем ответственности перед клиентами. Также иногда имеют место откровенные отказы в выплате без решения суда, особенно по автострахованию. Однако клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, кроме того есть огромная армия страховых агентов.
РЕСО-Гарантия: страховая компания с многолетним опытом работы
Компания РЕСО-Гарантия была основана в 1991 году. На данный момент она насчитывает более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов. Она также является одной из системообразующих страховых компаний России. Клиентской базой компании пользуются 10 миллионов юридических и частных лиц. Компания лицензирована для предоставления более чем 100 видов страховых услуг. Автострахование, ДМС, страхование имущества для физических и юридических лиц, а также ипотечное страхование являются основными направлениями работы.
РЕСО-Гарантия зарекомендовала себя как надежный партнер на рынке страхования, что подтверждают ее рейтинги. Служба кредитных рейтингов Standart&Poor's присвоила РЕСО-Гарантия рейтинг ВВ (ruAA).
Также стоит упомянуть, что отзывы о страховой компании "РЕСО-Гарантия" не всегда положительны. Однако, как и в случае с другими страховыми компаниям, часто написание отзывов зависит от настроения клиента. В то же время, существуют отделения, где к клиентам относятся с должным профессионализмом и уважением, сохраняя при этом соблюдение законодательства.
Одной из системно значимых страховых компаний России является Страховая группа СОГАЗ. Она занимает второе место по сумме страховых премий в стране. Группа состоит из девяти страховых и обслуживающих компаний не только в России, но и за ее пределами. Более 14 млн человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Компания также занимается спонсорством, долгое время была партнером и страховщиком чемпионата Континентальной хоккейной Лиги.
Однако, как и в случае с «Росгосстрахом», в адрес Страховой группы СОГАЗ поступает немало жалоб от клиентов на навязывание менеджерами дополнительных услуг и на отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.
Отзывы о СГ «СОГАЗ» делятся на положительные (около 45%) и на отрицательные (около 55%). Клиенты отмечают оптимальное соотношение цены и качества по полисам КАСКО в разделе «плюсы». В то же время, человеческий фактор является значительным недостатком компании, как и во многих других крупных страховых компаниях: сервис в одних филиалах оказывается на высоком профессиональном уровне, тогда как в других оставляет желать лучшего.
Компания «АльфаСтрахование» была создана в 1992 году и сейчас является одним из крупнейших страховщиков с широким спектром услуг для физических и юридических лиц. «АльфаСтрахование» предлагает более сотни услуг, включая страхование имущества и жизни. У компании есть около 400 региональных представительств, благодаря которым более 22 миллионов частных лиц и 435 тысяч компаний уже воспользовались услугами «АльфаСтрахования». Еще одним подтверждением финансовой надежности компании является рейтинг ВВ (ruAA), подтвержденный международным агентством Fitch Ratings в 2015 году.
Однако, согласно отзывам клиентов, три из пяти обладателей полисов категорически недовольны обслуживанием и/или возмещением убытков. Большинство жалоб касаются низкого уровня возмещения убытков и скрытых условий, указанных в полисах. Тем не менее, есть благодарственные отзывы, в которых утверждается, что компенсация была больше, чем стоимость ремонта автомобиля.
Страховая группа «Согласие» - одна из крупнейших страховых компаний России, которая была основана в 1993 году и сегодня занимает один из почетных мест в ТОП-10. Организация располагает филиальной сетью из 126 офисов в Москве и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов, обеспечивая свою присутствие на всей территории России.
В финансовых кругах были критические замечания по поводу слишком частых смен топ-менеджеров, что привело к снижению репутации компании.
В отзывах клиентов отмечаются некоторые недостатки в работе call-центра, медленные выплаты обусловленные чрезмерно заниженными размерами возмещения ущерба (в 5-6 раз), а также трудности с обратной связью. Среди позитивных моментов можно выделить невысокие цены на КАСКО и неограниченный срок обращения с документами после ДТП после предварительного звонка.
Компания САО ВСК уже более 20 лет занимается предоставлением страховых продуктов и услуг для частных и корпоративных клиентов. Ее региональная сеть объединяет 600 филиалов и пунктов страхования. Более 10 млн человек и 125 тыс. предприятий застрахованы в данной компании. Ее уставный капитал составляет 3,2 млрд рублей.
Кроме того, САО ВСК уделяет большое внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля.
Однако, общий тон отзывов о компании несколько низкий. Уровень доверия населения к «ВСК» составляет не более трети. Вероятно, это происходит из-за того, что компания больше ориентирована на работу с юридическими лицами.
ООО «Группа Ренессанс Страхование» было основано в 1998 году как частная страховая организация и сейчас относится к категории системно значимых страховых компаний в РФ. Еще в 2014 году предприятию был присвоен рейтинг надежности А++ от известного эксперта в области страхования «ЭКСПЕРТ РА».
Более чем 500 тыс. человек и тысячи организаций были застрахованы в ООО «Группа Ренессанс Страхование». Среди партнеров организации находятся свыше 700 различных медицинских учреждений и больниц, ведущие дилеры автомобилей и компании, занимающиеся туризмом.
Как отмечено в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, есть минусы – сложность в возмещении даже незначительных убытков и сервис обслуживания на низком уровне.
Фото: freepik.com