Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности
В связи с нынешней сложной экономической ситуацией, которая охватила всю страну, многие обладатели кредитов и займов озабочены своим будущим. В такой ситуации возникает логичный вопрос о возможности сокращения финансового бремени. Перекредитование кредита под залог автомобиля - это один из вариантов решения этой проблемы. В статье рассмотрим все условия, требования к заемщикам и преимущества данной услуги.
Если у клиента возникают проблемы с выплатой кредита, рефинансирование становится одним из возможных решений. Перекредитование может помочь погасить текущий кредит вовремя и произвести новую взятую сумму на более выгодных условиях. Но не все банки предоставляют такую услугу, так как это не выгодно для них. Однако есть выход - рефинансирование займа под залог ПТС, что предлагают некоторые МФО и автоломбарды.
Суть рефинансирования займов под залог ПТС заключается в следующем. Владелец автомобиля передает в залог ПТС и взамен получает заём, сумма которого соответствует определенному проценту от рыночной цены транспортного средства (как правило, от 70 до 90%). Условия такого кредитования являются более выгодными. Срок погашения может быть увеличен, а сумма ежемесячных выплат сокращается за счет продления договора.
Рефинансирование займа под залог ПТС имеет немало преимуществ: высокая вероятность успешной выплаты долга, уменьшение кредитной нагрузки, возможность высвобождения денег для личных потребностей (если размер нового заёма превышает текущий долг), сохранение права пользоваться автомобилем (транспортное средство остается в распоряжении собственника), минимум требований к заемщику, быстрое решение проблемы.
Точно так же предоставляется услуга по займам под залог автомобиля. Отличием является то, что клиент передает в распоряжение организации не ПТС, а само транспортное средство, и при этом теряет право пользоваться им. Однако в этом случае заемщик может рассчитывать на меньшую процентную ставку.
Перезалог авто или ПТС – что нужно знать?
Условия перезалога авто и ПТС могут отличаться в зависимости от требований конкретной организации, однако существуют и усредненные данные, которые можно использовать при выборе кредитной организации. Главные условия включают минимальную сумму выдаваемого займа, процент от стоимости автомобиля, максимальный размер кредита, срок действия договора, ставка, а также требования к заемщикам и автомобилю.
Минимальный размер займа для перекредитования обычно составляет 50 000 рублей, но в некоторых организациях можно оформить заем на 30 000 рублей.
Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости автомобиля и может достигать 90% от этой стоимости. Однако некоторые организации могут выдать заем лишь на 70% от стоимости машины, а также установить максимальную сумму займа в рублях, которая может колебаться от 500 000 до 6 000 000 рублей.
Срок предоставления займа обычно составляет от двух до трех лет.
Процентная ставка может быть разной. Некоторые организации предлагают ставку от 2%, но чаще всего ставка находится на уровне 3–4%.
Требования к заемщикам со стороны компаний, оказывающих помощь в перезалоге авто или ПТС, весьма лояльны. Для оформления займа обычно достаточно наличия российского гражданства, постоянной прописки в регионе, где действует программа рефинансирования, а также паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительских прав. Компании, оказывающие перезалог, не отслеживают кредитной истории заемщика и не требуют справку об уровне дохода.
Требования к автомобилю также установлены. Машина должна быть на ходу и находиться в исправном состоянии. Машину, которая оценивается ниже 100 000 рублей, в залог вряд ли примут. Кроме того, возраст транспортного средства играет роль: для европейских, американских и японских автомобилей "возраст" не должен превышать 15 лет, для отечественных и китайских – шесть лет.
В процессе оформления займа заемщик обычно оставляет заявку в выбранной компании, после чего эксперты оценивают автомобиль и информируют о максимальном размере кредита. Заключается договор, после чего заемщик получает деньги. Оформление займа под ПТС сопровождается сниженными процентными ставками, но в этом случае автомобиль остается на "стоянке".
Как правильно выбрать компанию для рефинансирования займа под залог авто? В первую очередь, нужно обратить внимание на условия кредитования. Цель рефинансирования - снизить финансовое бремя на заемщика, поэтому новый займ должен быть более выгодным, чем предыдущий. При выборе компании стоит сравнить несколько факторов, таких как процентная ставка, максимальная и минимальная суммы займа и срок погашения. Многие компании имеют онлайн-калькулятор на своих сайтах, используя который можно рассчитать сумму ежемесячных выплат.
При выборе поставщика услуг также нужно учитывать возможные дополнительные расходы. Если условия слишком выгодные, возможно, это скрывает наличие дополнительных платежей и комиссий, о которых компания предпочитает умалчивать. Поэтому стоит обращать внимание на прозрачность условий. Подробности можно уточнить у менеджеров компаний, запросив образец договора.
В России рынок кредитования не является абсолютно цивилизованным, особенно это касается организаций, которые занимаются таким видом деятельности, как МФО. Поэтому перед заключением договора нужно убедиться, что компания работает официально и имеет разрешительные документы. Кроме того, нужно изучить репутацию компании, обратившись к бывшим клиентам и узнав о том, не участвовала ли она в судебных процессах в качестве ответчика. Если компания выглядит надежной и имеет безупречную репутацию, можно смело оформлять рефинансирование займа под залог ПТС или транспортного средства.
Но не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог авто. Поэтому задача потенциального заемщика - сделать обдуманный выбор и отдать предпочтение надежной и выгодной компании.
Фото: freepik.com