Займы под ПТС: что нужно узнать, прежде чем идти за деньгами
Организации, специализирующиеся на предоставлении потребительских кредитов и займов, подчиняются нормам, установленным двумя федеральными законами. Один из них - от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а второй - от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Есть несколько важных моментов при выборе такой компании для получения финансовой помощи, и один из них - это ее соблюдение правил действующего законодательства.
Автозаймы под залог автомобиля и под залог ПТС имеют свои особенности. С увеличением количества автомобилей в России возрос и спрос на такую услугу как автозайм. Финансовые проблемы можно решить двумя способами: взять кредит под залог автомобиля в банке, что является медленным и не простым, либо обратиться в микрофинансовую организацию. Банки, как правило, принимают автотранспортное средство в качестве залога, а МФО предоставляют два варианта: займ под залог авто и займ под залог ПТС.
В первом случае автомобиль остается на стоянке кредитора на время пользования деньгами. Владелец не может использовать авто в этот период, а оплата «ответственного хранения» может быть включена в договор. Если владелец не выполняет обязательства по заёму своевременно, то автомобиль конфискуется, чтобы погасить задолженность. Для автозайма под залог ПТС автомобиль остается у владельца. Он может его использовать, но не имеет права продать или передать до полного погашения долга. ПТС передается кредитору на весь период действия залога. После погашения долга автомобиль возвращается в полное распоряжение владельца.
Однако, если заемщик нарушает условия займа, кредитор может обратиться к суду. В этом случае автомобиль может быть изъят. По юридическим условиям, займы под ПТС предоставляют микрофинансовые организации и автоломбарды. Лизинговые компании также могут предоставить подобную услугу, но на других условиях. В банках кредит под ПТС может быть предоставлен только для покупки нового автомобиля и под его же залог. Размер денежной суммы, которую можно получить в займе под ПТС, зависит от состояния автомобиля и составляет от 50 до 90% от его рыночной стоимости.
Каждая микрофинансовая организация утверждает, что условия выдачи займов наиболее выгодны и удобны для заемщиков. Наряду с яркими рекламными обещаниями, множество сайтов предлагает заманчивые объявления о выгодных условиях. Но как не стать жертвой обмана, среди привлекательных слоганов? Автор статьи настоятельно рекомендует внимательно ознакомиться с договором займа, содержание которого часто не указывается в рекламе или пишется крошечным шрифтом на задворках сайта. Перед тем, как оформить залог ПТС, потенциальным заемщикам необходимо руководствоваться исключительно положениями договора и действующим законодательством.
Типовой договор займа под ПТС состоит из общих и индивидуальных условий. Общие положения обычно публикуются кредиторами, например, на сайте компании, содержат несколько ключевых элементов.
Общие положения. В этой части договора указывается информация об организации, предоставляющей займы, ее регистрационный номер в государственном реестре МФО или ломбардов, а также права и обязанности сторон, порядок расчетов и возврата задолженности, если такая возникнет. В этой же части договора указываются даты предоставления займа, плановые даты платежей и поступления кредитору денежных средств.
Предмет договора. В данном пункте закрепляется факт предоставления кредитором займа в определенном размере и обязательство заемщика вернуть этот долг в указанные сроки.
Порядок возврата заемных средств и уплаты процентов определяет процедуру уплаты заемщиком денежных средств и начисления процентов за пользование ими. Здесь прописывается, что начисление процентов производится на остаток задолженности ежемесячно или каким-либо иным образом. В этом пункте договора также указывается метод расчета процентов и суммы задолженности, а также очередность ее погашения.
Права и обязанности кредитора и заемщика. Эти положения являются важными, так как в них могут содержаться условия, делающие заем не совсем привлекательным. В каждой организации права и обязанности могут отличаться, но общим является то, что кредитор должен выдать заём в соответствии с условиями договора, а заемщика — своевременно вернуть эти денежные средства.
Ответственность сторон. Этот пункт является также важным, так как в нем описываются штрафы и пени за неисполнение положений договора и другие виды ответственности.
Порядок разрешения споров. Здесь указывается, где именно и каким способом решаются споры, возникшие между кредитором и заемщиком по поводу договора займа — в досудебном порядке, в суде общей юрисдикции или в мировом суде.
Тем не менее, договор займа — это не единственный документ, который МФО может выдать. В некоторых организациях существуют внутренние официальные документы, которые также обязательны для ознакомления, так как в них содержатся дополнительные условия и порядок выдачи займов, не указанные в договоре. Этот факт лучше иллюстрируется на примере документа «Правила предоставления потребительского займа по продукту «Автозалог».
Требования к заявителю. В данном разделе Правил подробно указывается, каким критериям должен соответствовать заявитель, чтобы получить заём под залог ПТС: например, быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 69 лет включительно, зарегистрированным в регионе выдачи займа и не иметь крупной просроченной задолженности перед кредиторами.
Требования к предмету залога. Этот пункт содержит категорию транспортного средства, допустимый возраст машины, состояние автомобиля и т.п.
Правила и порядок подачи заявки на получение займа.
При выборе организации для получения автозайма, на что стоит обратить внимание?
Первое, что нужно учесть, - это надежность компании и ее репутация. Важно выбирать только те организации, которые специализируются на автозаймах и пользуются высокой репутацией.
Во-вторых, следует проверить, зарегистрирована ли организация в государственных органах. Микрофинансовые организации должны быть зарегистрированы в государственном реестре МФО, ломбарды – в госреестре ломбардов, а банки – должны иметь лицензию от ЦБ РФ. Стоит также ознакомиться с учредительными документами компании.
В-третьих, необходимо выяснить сроки выдачи займа под ПТС и узнать наличие дополнительных платежей и стоимость сопутствующих услуг. Операции в кассе могут быть облагаемыми комиссиями, также могут взиматься штрафы за несвоевременное погашение долга или оценка автомобиля. Важно узнать все нюансы и выбрать организацию, которая повышает уровень сервиса, предоставляя множество бесплатных услуг.
В-четвертых, обратите внимание на проценты по займу. Идеальные условия найти трудно, поэтому слишком низкая ставка может говорить о недостаточной надежности организации. Важно выбирать организацию с адекватными условиями, но без нереально низкой ставки.
В-пятых, желательно выбирать компанию, которая предоставляет возможность досрочного погашения долга без штрафов и комиссий, а также предоставляет возможность пролонгации займа. Правила и условия должны соответствовать интересам клиента, а не только организации.
Итак, при выборе организации для получения автозайма под ПТС, важно рассмотреть все вышеописанные моменты, чтобы отличить серьезную МФО от ненадежной организации и выбрать самый выгодный вариант.
Фото: freepik.com